Co to upadłość konsumencka?

Upadłość konsumencka to proces sądowy, który umożliwia osobom fizycznym (czyli konsumentom) ogłoszenie niewypłacalności i uregulowanie zobowiązań finansowych w sytuacji, gdy nie są w stanie ich spłacić. Jest to forma ochrony przed wierzycielami, którzy domagają się spłaty pożyczonych pieniędzy, a która pozwala na zredukowanie lub całkowite umorzenie długów, pod warunkiem spełnienia określonych wymogów prawnych.

Celem upadłości konsumenckiej jest nie tylko umorzenie zadłużenia, ale przede wszystkim umożliwienie powrotu do stabilnej sytuacji finansowej i rozpoczęcie nowego etapu życia bez obciążeń. Aby ogłoszenie upadłości konsumenckiej było możliwe, dłużnik musi wykazać, że jest trwale niewypłacalny oraz nie ma możliwości spłaty długów w żaden inny sposób.

Ile trwa upadłość konsumencka bez majątku?

Upadłość konsumencka bez majątku to forma upadłości przeznaczona dla osób fizycznych, które nie posiadają żadnych wartościowych aktywów, takich jak nieruchomości, pojazdy czy oszczędności, które mogłyby zostać wykorzystane na spłatę długów. W takiej sytuacji sąd rozpatrując wniosek o upadłość konsumencką, zazwyczaj nie wyznacza syndyka do zajmowania się majątkiem, ponieważ nie ma aktywów, które można by sprzedać na pokrycie zobowiązań wobec wierzycieli.

Upadłość konsumencka w przypadku, gdy osoba niewypłacalna nie posiada żadnych wartościowych aktywów, może przebiegać szybciej niż tradycyjna procedura upadłościowa. Czas trwania takiej upadłości zależy od kilku czynników, takich jak ilość i rodzaj zobowiązań, postawa dłużnika oraz sprawność działań sądu.

Proces upadłości konsumenckiej można podzielić na kilka etapów:

Złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości – od momentu złożenia wniosku o upadłość konsumencką do ogłoszenia decyzji przez sąd może upłynąć od kilku tygodni do kilku miesięcy.
Plan spłaty wierzycieli lub umorzenie długów – jeżeli sąd zdecyduje o ustaleniu planu spłat, zazwyczaj wynosi on od 12 do 36 miesięcy. W przypadku dłużników bez majątku oraz bez stałych dochodów możliwe jest całkowite umorzenie długów, co skraca cały proces.
Zakończenie postępowania – po zakończeniu planu spłat lub umorzeniu zobowiązań postępowanie upadłościowe zostaje zakończone, a dłużnik formalnie uzyskuje oddłużenie.

Upadłość konsumencka bez majątku może trwać od kilku miesięcy do nawet kilku lat, w zależności od decyzji sądu i indywidualnych okoliczności dłużnika.

Ile kosztuje upadłość konsumencka?

Koszt upadłości konsumenckiej w Polsce zależy od kilku czynników i obejmuje zarówno opłaty sądowe, jak i ewentualne dodatkowe koszty związane z pomocą prawną. Złożenie wniosku o upadłość konsumencką wymaga wniesienia opłaty sądowej, która wynosi 30 zł. Jest to standardowa kwota, która należy uiścić przy składaniu dokumentów do sądu.

Jeśli sąd ogłosi upadłość, powstają koszty związane z postępowaniem, które obejmują wynagrodzenie syndyka (jeśli zostanie powołany), a także wszelkie inne wydatki administracyjne. W przypadku osób bez majątku często te koszty pokrywa Skarb Państwa, co jest formą pomocy dla osób w najtrudniejszej sytuacji finansowej.

Choć pomoc prawnika nie jest obowiązkowa, wiele osób decyduje się na skorzystanie z usług doradców lub kancelarii specjalizujących się w upadłości konsumenckiej, co może pomóc w prawidłowym sporządzeniu wniosku i przejściu przez procedurę. Upadłość konsumencka koszt prawnika może być różny i zależeć od stopnia skomplikowania sprawy. W praktyce może wynosić od 3 tysięcy złotych do nawet kilkunastu tysięcy w przypadku bardzo trudnych spraw.

Dla osób bez majątku, które chcą ogłosić upadłość konsumencką, koszty mogą być minimalne i będą obejmowały tylko opłatę sądową, a dodatkowe wydatki pojawią się głównie w sytuacji korzystania z profesjonalnej pomocy prawnej. Radca prawny specjalizujący się w upadłości konsumenckiej pomoże zrozumieć proces, a także obowiązki i prawa konsumenta. Dzięki temu ogłoszenie upadłości może przejść o wiele sprawniej, zapewniając nowy etap w życiu bez długów.

Czy dłużnik może wydzierżawić własne przedsiębiorstwo? Przeczytaj więcej na ten temat u nas.

Czy upadłość konsumencka zwalnia z długów?

Upadłość konsumencka może skutkować częściowym lub całkowitym umorzeniem długów, ale nie zawsze następuje to automatycznie. Celem upadłości konsumenckiej jest umożliwienie dłużnikowi wyjścia z zadłużenia i uzyskanie “nowego startu”. To, w jakim zakresie długi zostaną umorzone, zależy od decyzji sądu oraz sytuacji finansowej dłużnika.

Kiedy sąd ogłasza upadłość konsumencką, może zastosować jedną z dwóch opcji. Pierwszą jest ustalenie planu spłaty wierzycieli. Zwykle okres spłaty trwa od 12 do 36 miesięcy, a po zakończeniu tego planu sąd może umorzyć resztę długów. Oznacza to, że dłużnik spłaca część swoich zobowiązań, podczas gdy reszta zostaje anulowana.

Innym wyjściem jest całkowite umorzenie długów. Jeśli dłużnik nie ma żadnych możliwości spłaty długów (na przykład nie posiada majątku ani stałych dochodów), sąd może zdecydować o całkowitym umorzeniu zobowiązań, bez konieczności ustalania planu spłaty. Taka sytuacja jest jednak o wiele rzadsza i dotyczy osób w wyjątkowo trudnej sytuacji życiowej i finansowej.

Warto pamiętać, że nie wszystkie długi mogą być umorzone w ramach upadłości konsumenckiej. Długi alimentacyjne, zobowiązania wynikające z kar sądowych, a także niektóre roszczenia odszkodowawcze mogą nie podlegać umorzeniu i nadal trzeba je spłacać.

Jakie są minusy ogłoszenia upadłości konsumenckiej?

Ogłoszenie upadłości konsumenckiej ma swoje zalety, ale wiąże się też z pewnymi minusami, które warto rozważyć przed podjęciem tej decyzji. Do głównych wah upadłości konsumenckiej zalicza się jej wpływ na historię kredytową. Ogłoszenie upadłości konsumenckiej jest odnotowywane w rejestrach dłużników oraz historii kredytowej, co może utrudnić uzyskanie kredytu, pożyczki czy nawet zawarcie umów na usługi abonamentowe przez kilka lat po zakończeniu postępowania. Informacja o upadłości może pozostać w bazach przez okres do 10 lat.

Sąd może ustalić plan spłaty zobowiązań na kilka lat, co wiąże się z ograniczeniem wydatków i obowiązkiem comiesięcznych wpłat na rzecz wierzycieli. Oznacza to, że w tym okresie dłużnik musi liczyć się z restrykcyjnym budżetem. Co więcej, w przypadku posiadania majątku sąd może go przeznaczyć na spłatę wierzycieli, co oznacza, że dłużnik może stracić część lub nawet całość swojego majątku, np. mieszkanie, samochód czy oszczędności.

Upadłość konsumencka wiąże się z ograniczoną możliwości prowadzenia działalności gospodarczej. Osoba w trakcie postępowania upadłościowego może napotkać trudności przy zakładaniu własnej działalności. Przepisy regulujące upadłość mogą wpływać na zakres podejmowanych działań biznesowych.

Decyzja o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej wymaga rozważenia zarówno korzyści, jak i tych potencjalnych trudności, dlatego warto skonsultować się z doradcą lub prawnikiem specjalizującym się w tej dziedzinie, aby ocenić, czy to najlepsze rozwiązanie.

Artykuł sponsorowany

Dług (1)

Upadłość konsumencka – co robić?