Pożyczanie pieniędzy stało się bardzo łatwe. Możemy zaciągnąć pożyczkę nawet bez wychodzenia z domu, siedząc wygodnie w fotelu przed komputerem. W tak dostępnej ofercie przodują firmy pożyczkowe. Czy jednak każdy może skorzystać z chwilówki pozabankowej?
Światowe zadłużenie tzw. sektora niefinansowego, czyli gospodarstw domowych i firm, wynosi obecnie ponad 150 bilionów dolarów. W tej kategorii Polska, na tle innych państw, nie wygląda najgorzej. Okazuje się, że ponad połowa Polaków jest wolna od długów. Według aktualnych danych, spośród 31,5 mln naszych rodaków zobowiązanie do spłacenia posiada 15,2 mln osób, czyli 48,3% społeczeństwa.
Łącznie zobowiązanie Polaków wynosi 584 mld zł, z tego ponad dwie trzecie stanowią kredyty hipoteczne. Jedna trzecia zadłużenia (175 mld zł) to pożyczki zaciągnięte na cele konsumpcyjne. Takie zobowiązania ma około 12-13 mln osób.
- Polacy chętnie korzystają z pożyczek, często finansując w ten sposób niespodziewane wydatki. Wiele osób pożycza pieniądze także na remont mieszkania, zakup sprzętu RTV, AGD, samochodu lub opłaca wyjazdy wakacyjne. Coraz ważniejsza jest łatwość zaciągnięcia pożyczki i duża szybkość otrzymania pieniędzy. Z tego właśnie powodu coraz większą popularnością cieszą się chwilówki pozabankowe, które oferowane są przez internet. Jednak łatwy dostęp do taki pożyczek nie oznacza, że są one dostępne dla wszystkich – wyjaśnia przedstawiciel Ferratum Money.
Kto może otrzymać chwilówkę w firmie pożyczkowej?
Większość firm pożyczkowych nie ma wygórowanych wymagań wobec swoich klientów, ale jak zwykle całe sedno tkwi w szczegółach. Aby otrzymać pożyczkę, przeważnie wystarczy spełnić podstawowe warunki. Przede wszystkim chodzi o wiek pożyczkobiorcy – należy ukończyć co najmniej 18 lat i posiadać dowód osobisty. Niektóre firmy pożyczkowe podwyższają granicę wieku do 21 lat. Do tego zdarza się, że instytucje finansowe ustalają także wiek maksymalny pożyczkodawców i nie udzielają pożyczek osobom starszym, które ukończyły na przykład 70 lat.
Kolejnym warunkiem, który musi spełnić pożyczkobiorca, jest posiadanie obywatelstwa polskiego. Dodatkowo klient, chcąc pożyczyć pieniądze, musi posiadać konto w banku i telefon komórkowy. Rachunek jest potrzebny przy weryfikacji danych i do przelania środków z pożyczki, natomiast telefon używany jest do kontaktu i przesyłania decyzji pożyczkowych. Pożyczkodawcy wymagają także podawania źródła i wysokości dochodu.
Kto nie otrzyma pożyczki pozabankowej?
Wbrew ogólnej opinii o dużej dostępności pożyczek pozabankowych, większość firm pożyczkowych skrupulatnie sprawdza swoich klientów i nie każdemu pożycza pieniądze. Wiarygodne, cieszące się zaufaniem firmy pożyczkowe weryfikują klientów w bazach dłużników, a coraz częściej także w Biurze Informacji Kredytowej. Do tego pożyczkodawcy wykorzystują zaawansowane algorytmy, które oceniają klienta i zbierają dane na jego temat z różnych źródeł. Z jednej strony firmy pożyczkowe prowadzą tak dokładną weryfikację, aby chronić swoje interesy, ale z drugiej - chcą także zapobiec nadmiernemu zadłużaniu się klienta. Osoby, które posiadają długi i mają negatywną opinię w BIK, na ogół nie otrzymują pożyczki. Oczywiście zdarzają się na rynku pozabankowym firmy, które udzielają chwilówek bez dokładnej weryfikacji klienta, jednak te oferty są najczęściej drogie i niekorzystne dla pożyczkobiorcy.
Chwilówki nie dostaną także osoby, które nie mają żadnego dochodu. Pomimo tego, że nadal większość z firm pożyczkowych nie wymaga zaświadczenia o dochodach, to jednak trzeba podać we wniosku o pożyczkę źródło i wysokość zarobków. Najczęściej pożyczkodawcy pozabankowi są bardziej elastyczni niż banki i akceptują różne źródła dochodu.
Jakie oferty znajdziemy na rynku pozabankowym?
Chwilówki to najpopularniejsze produkty pożyczkowe na rynku pozabankowym. Ich cechą charakterystyczną jest niska kwota (najczęściej to kilkaset złotych, rzadziej – 2000 lub 3000 zł) oraz krótki okres spłaty. Przeważnie pieniądze trzeba oddać po 30 lub 60 dniach od zawarcia umowy pożyczkowej (stąd właśnie nazwa chwilówki). Kolejną jej cechą charakterystyczną jest to, że pieniądze oddaje się nie w ratach, ale jednorazowo. Przy okazji warto zauważyć, że coraz więcej firm pożyczkowych oferuje nowych klientom chwilówki za 0 zł, w których oddajemy dokładnie tyle pieniędzy, ile pożyczyliśmy. Jeśli ktoś jednak chciałby pożyczyć wysoką kwotę (na przykład kilkadziesiąt tysięcy złotych), może skorzystać z pożyczek na raty, które można spłacać nawet przez 2 lub 3 lata.
Polacy chętnie korzystają z usług firm pożyczkowych, ponieważ ich oferta jest łatwo dostępna. To szczególnie istotne dla osób, które dużo pracują i nie mają czasu, aby pójść do banku i złożyć wniosek o kredyt. W instytucji pozabankowej cały proces pożyczkowy jest ograniczony do minimum i najczęściej wszystkie formalności załatwi się online. Łatwo dostępna oferta to jednak oferta nie dla każdego. Mimo wszystko trzeba spełnić pewne wymagania pożyczkodawców.
